資金計画全般

実際のところ老後に必要なお金っていくら?

老後資金のためにiDeCoやつみたてNISAで運用しているけど、公的年金で足りないお金はいったいいくら必要なのでしょう。やっぱり巷で言われている2,000万円必要なのでしょうか?

ねんきんネットを使って「わたしがどれくらい必要か」試算してみました。ざっくりであれば簡単に調べることができるので、みなさんも一度、老後に必要なお金を調べてみてはいかがでしょうか?

試算条件

いろいろな試算方法はありますし、今後の自分の人生や年金制度の変更など不確定要素はありますが、まずは簡単に計算できる、下記の条件で老後に必要なお金を考えてみたいと思います。

  1. 60歳まで現在の仕事を続けた場合の年金受給額とする
  2. 毎月の生活費をおよそ15万円とする
  3. 病気などの不確定要素はないものとする

まず、①についてはねんきんネットのかんたん試算の条件に合わせました。②については統計局ホームページ/家計調査(家計収支編) 調査結果の高齢単身無職世帯の家計収支 -2019年-を参考にしています。

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65歳から年金受給を始めた場合

ねんきんネットのかんたん試算で出した、わたしの年金受給額は毎月およそ12万円でした。毎月の赤字額は3万円です(15万ー12万)。年間では36万円の赤字です。長生きすればするほどお金が必要になってきます。どれくらい必要か計算してみましょう。

  • 75歳までに360万円
  • 85歳までに720万円
  • 100歳まで生きたら1,260万

ちなみに、2019年度の単身女性の平均年金受給額は10万円程度だそうです。ねんきんネットのかんたん試算では、現在の収入が60歳まで継続することを前提に試算するので、実際の受給額は減ってしまうのかもしれませんね。そう考えるともっと赤字になる額は増えると思っておいたほうがよさそうです。

70歳から年金受給を始めた場合

ねんきんネットのかんたん試算から、年金受給開始年齢を70歳に変更して出した試算は、わたしの年金受給額は毎月およそ17万円でした。70歳から受給を開始すれば毎月の赤字を出さずに暮らすことができそうです。

それでは、年金受給を70歳まで繰り下げるために、65歳から70歳までの5年間を無職で過ごすとします。その場合にその5年間で必要なお金はいくらになるでしょうか。

15万×12か月×5年間=900万

900万なら40代の今からでもなんとか準備ができそうです。5年間を無職で過ごさずに、パートやアルバイトなどをしながらであれば、準備した900万も全額使うことなく過ごせますので、70歳以降もそこまで無理なく暮らしていけそうな気がしてきました。

公的年金だけで赤字がなく暮らしていくには年金受給開始の繰り下げを避けて通ることは出来なさそうです。でも、長生きすればするほど赤字が増えていくよりは、なんとか公的年金の受給額の中で納まる生活を送れれば、不安なく老後を迎えることができるのではないでしょうか。

また、まだねんきんネットでは試算ができなかったのですが、2022年4月以降は75歳まで繰り下げ受給ができるようになります。65歳の受給開始に比べて75歳からの受給では84.0%増額となります。

わたしの老後に必要なお金は…

このまま健康でいられれば70歳からの繰り下げ受給を希望します!!(欲を言えば75歳…)

それまで、アルバイトでもパートでもいいので可能な限り働いていたいと思います。最近はコンビニやスーパーのレジ打ちの仕事をテキパキとこなす高齢者もたくさんいます。シニアのほうが真面目に勤務するので、学生さんなどの若い人より優先してシニアを採用する企業もあるんだとか。掃除は好きなのでマンションの清掃なども体も動かせるしちょうどいいかもしれません。

さて、わたしが老後を迎えるにあたって必要なお金は、最低でも1,000万円、年金の受給額の減額や病気・ケガなどの可能性も考えると1,200万円くらいはあったほうがよさそうですね。今まで自分がどれだけ必要か全くわからずiDeCoやつみたてNISAを運用していましたが、まずは1,000万円を目標に頑張っていきたいと思います。

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